「投資信託ってなんとなく聞いたことはあるけど、実はよくわからない」
「損したくないし、よく知らないものにお金を預けたくない」
そんな方に向けて、この記事では投資信託の基本的な仕組みから、メリット・デメリット、始め方や注意点までを、初心者にもわかりやすく解説します。
この記事を読むことで投資信託の基礎をしっかり固めることができます。
投資信託とは？
引用：O-DAN free photo
投資信託とは何か。
投資信託を始める前に、まずはしっかり投資信託の基礎を押さえましょう。
投資信託の基本的な意味
投資信託とは、投資家から集めたお金を一つにまとめて、運用のプロが株式や債券などに投資・運用する金融商品です。
「信託」とは、信じて託すという意味で、資産の運用をプロに任せる形になります。
たとえば、100人がそれぞれ1万円を出し合えば100万円の資金が集まり、その資金を専門家が分散投資することで、個人では買いにくい資産にも投資できるようになります。
投資信託の仕組み
投資信託は、主に以下の3者によって成り立っています。
- 投資家（あなた）：お金を出す人
- 運用会社：資産を実際に運用するプロ
- 販売会社：証券会社や銀行など、商品を販売する窓口
投資家は販売会社を通じて投資信託を購入し、運用会社がその資金を使って資産運用を行います。
運用成果に応じて利益が得られたり、逆に損失が出たりします。
投資信託と株の違い
| 項目 | 投資信託 | 株式投資 |
|---|---|---|
| 運用者 | プロに任せる | 自分で買う |
| 投資先 | 複数に分散 | 単一企業 |
| 手間 | 少ない | 多い（分析が必要） |
| リスク | 分散で軽減 | 個別で高リスクも |
投資信託の種類
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投資信託には、運用スタイルや投資先によってさまざまな種類があります。
ここでは、主な分類方法をご紹介します。
投資対象のタイミング（運用方法の違い）
- インデックス型：市場平均（日経平均など）の指標に連動する運用。
手数料が安い。 - アクティブ型：市場平均を上回る運用成果を目指す。手数料が高め。
手数料を抑えて堅実にいくか、リターンを狙って積極的にいくかが選択のポイントです。
投資対象の地域
- 国内型：日本国内の株や債券に投資。
- 海外型：アメリカ、欧州、新興国など外国資産に投資。
リスク分散の観点から、国内外を組み合わせるのもひとつの戦略です。
投資対象の資産
- 株式型：企業の株に投資し、値上がり益や配当を狙う。
リターンが大きく期待できる反面、価格変動リスクも高め。
長期的な資産形成を目指す人や、ある程度リスクを取れる人向き。 - 債券型：国債や社債に投資。リスクは低いがリターンも小さいため安定した利回りを重視したい人向き。
ただし、超低金利時代ではリターンも小さくなる傾向がある。 - バランス型：株式・債券・REITなどを組み合わせて、リスクとリターンのバランスを取った運用を行う。
初心者におすすめされることが多く、1本で分散投資が可能な点が魅力。
リスクとリターンのバランスをどう取るかが、資産選びのカギになります。
独立した投資信託の区分
- オープン型：いつでも購入・換金できる一般的なタイプ。
最も一般的なタイプの投資信託で初心者にも人気。
流動性が高く、必要なときに資金を引き出せるのが特徴です。 - クローズド型：一定期間は解約できないが、長期的かつ計画的な運用ができる。
また資金の出入りが限定されているため、運用側が安定した資産配分を行いやすいという利点もある。
流動性を重視するか、長期的な運用を重視するかで選びましょう。
特殊な運用手法
- 毎月分配型：毎月利益の一部を分配金として受け取れる。
定期的に現金が入ってくるため、年金の補填など「定期収入」が欲しい人に人気がある。
ただし、分配金の原資が元本を取り崩すケースもあり、必ずしも得とは限らないため注意が必要。 - 為替ヘッジあり／なし：海外資産に投資する場合、為替変動による損益が発生する。
「為替ヘッジあり」は、このリスクを軽減するために為替の影響を抑える仕組みがあるタイプ。
「為替ヘッジなし」は為替変動も投資成果に影響を与えるため、為替が有利に動けば利益が大きくなる可能性もある。
投資信託のメリット
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投資信託には様々なメリットがあります。
今回はその中でも大きく3つに絞ってご紹介します。
少額から始められる
投資信託は、1万円未満の少額から購入できる商品も多く、「投資＝大金が必要」というイメージを覆す存在です。
最近では、100円から積立できるネット証券も登場し、学生や主婦の方でも気軽にスタートできます。
この「低ハードルの入り口」があることで、投資初心者でもリスクを抑えて経験を積むことができ、資産形成を段階的に学ぶきっかけにもなります。
NISA（少額投資非課税制度）やiDeCo（個人型確定拠出年金）と併用すれば、税制優遇の恩恵も受けながら効率的に資産を増やすことが可能です。
運用を専門家に任せられる
投資信託の最大の特徴は、資金を「運用のプロ（ファンドマネージャー）」に預ける点です。
個人で情報収集・銘柄選定・タイミング判断などすべてを行うのはハードルが高く、時間も手間もかかります。
その点、投資信託では投資先の選定から売買のタイミングまで、専門家が市場を分析しながら最適な判断を行います。
忙しい社会人の方や投資知識に自信がない人にとって、これは大きなメリットです。
分散投資でリスクを軽減できる
「分散投資」はリスク管理の基本であり、投資信託ではそれが自然と行われています。
例えば、1つの投資信託が数十〜数百の企業に分散して投資していることもあり、1社が倒産しても資産全体への影響を抑えられます。
また、株式・債券・不動産・国内外など、多様な資産や地域に分散することも可能です。
これは、個人で実現するには非常に難しく、投資信託ならではの強みです。
投資信託のデメリット
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投資信託のデメリットを3つご紹介します。
メリットだけではなく、デメリットもしっかり理解した上で判断しましょう。
継続的な手数料
- 購入時手数料：購入時にかかる費用（無料のものもある）0〜3％程度。
- 信託報酬：運用中に継続的にかかる費用（年間0.1%〜2%程度）
- 解約手数料：売却時にかかる費用（最近は無料が多い）
長期的に見ると手数料がパフォーマンスに影響を与えることもあります。
特に「信託報酬」は保有している限り毎日発生するため、長期保有する場合はこの費用が徐々に資産を圧迫する可能性があります。
運用実績に見合ったコストかどうか、事前にチェックすることが重要です。
変動のリスク
投資信託も「投資商品」である以上、価格変動リスクは避けられません。
たとえば、株式市場の暴落や金利の変動、為替の変動など、経済情勢によって基準価額（投資信託の価格）は日々上下します。
運用がうまくいかなかった場合、元本割れ（投資したお金より少なくなる）リスクも当然あります。
これは定期預金のような「元本保証型商品」とは大きく異なる点です。
元本保証ではない
預金とは異なり、投資信託には元本保証がありません。
つまり元本割れ＝損をする可能性があるというリスクを常に伴います。
元本割れが起凝りやすいタイミングとしては、
- 相場の下落：投資信託は、株式や債券などの資産に投資しているため。
- 為替の変動：海外資産に投資する投資信託では為替レートも大きな影響を与える。
などがあり、特に注意が必要です。
投資信託を行う上での注意点
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投資信託を行う上での注意点はいくつかあります。
今回は特に投資信託初心者の方が注意すべき点を3つ紹介します。
投資先を知らない状態で投資しない
投資信託は、株式・債券・不動産・コモディティ（商品）など、さまざまな資産に投資されます。
しかしどんなに人気がある商品であっても、中身を知らずに買うことは非常にリスクが高いです。
中身を知らずに投資してしまうと、以下のようなことが起こり得ます。
- 思っていたよりリスクが高く、大きく損をしてしまう
- 為替リスクがある海外資産に投資されていたことに後から気づく
- 毎月分配型で利益が出ていないのに分配金を受け取っていた
対策として必ず目論見書を読みましょう。
目論見書：投資信託の商品内容や運用方針、手数料、リスクなどが書かれた公式な説明書です。
『目論見書の概要や読み方』 三菱UFG銀行
よく理解しないで目論見書も読まずに購入してしまうと、後悔する可能性が高いです。
初めての方ほど販売員の説明だけでなく、自分で調べて納得してから購入することが大切です。
投資信託は「資産形成」を目的とした商品であり、短期的に大きな利益を得ることを狙った投資ではありません。
ここを誤解すると、「損をした」と感じて焦って解約してしまうことになります。
短期間での値動きに一喜一憂せず、中長期的に資産を育てる意識を持つことが成功のカギです。
情報を鵜呑みにしない
「この投資信託は必ず儲かる！」「毎月○万円の分配金がもらえる！」などの甘い言葉に惑わされないように注意が必要です。
以下のような情報には特に注意が必要です。
- SNSやブログでの過剰な宣伝
- 銀行窓口での「おすすめ」セールストーク
- 未経験の友人・知人からの紹介
このような情報の多くは営業目的です。
信頼できる機関や企業からの情報を参考にしながら必ず自分でも一度調べる、もしくは投資信託に詳しい第三者がいる場合は相談しましょう。
比較的信頼できる情報源は以下のようなものが挙げられます。
- 金融庁（公式ウェブサイト・パンフレット）
- 投資信託協会
- モーニングスター（投信評価サイト）
- 書籍やファイナンシャルプランナーの解説
また情報を1つに頼らず、複数の視点で確認して判断するクセをつけましょう。
投資信託の流れ
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投資信託の基本的な流れは以下の通りです。
焦らずしっかり段階を踏みながら進めましょう。
- 口座開設：証券会社や銀行で投資信託口座を開設
証券会社や銀行などの金融機関で口座を開設します。
ネット証券（SBI証券・楽天証券など）は、手数料が安く初心者にも人気です。
- 商品選定：目的に合った投資信託を選ぶ
投資目的（老後資金・教育資金・資産形成など）やリスク許容度に応じて、自分に合った投資信託を選びます。
- 購入：ネットや窓口で投資信託を購入
選んだ商品をネット証券や金融機関の窓口で購入します。
- 運用・確認：定期的に運用成績を確認
購入後は、投資信託の基準価額の推移や運用レポートを定期的に確認します。
- 売却・利益確定：目的に応じて解約や分配金の受け取り
目標金額に達した時や、資金が必要になったときに一部または全額を売却して利益を確定します。
投資信託についてよくある質問（Q&A）
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投資信託には様々な種類や分類があるため、理解して選ぶべきポイントが他の投資方法に比べて多いです。
しっかりと投資信託への理解を深めましょう。
Q1：分散投資とは？
A：複数の資産や地域に分けて投資すること。
1つが値下がりしても、他がカバーできるため、リスクを軽減できます。
Q2：良い投資信託かどうかを判断する基準は？
A：良い投資信託かどうかは以下の部分で判断できることが多いです。
- 信託報酬の低さ
- 運用実績（長期のパフォーマンス）
- 投資先や方針のわかりやすさ
- 純資産総額（大きすぎても注意）
投資信託をこれから始められる方はこれらを事前に確認すると、投資信託で失敗する可能性を抑えられます。
Q3：投資信託の販売会社にはどんな会社がある？
A：投資信託の販売会社には以下のような会社があります。
- 銀行（みずほ、三菱UFJなど）
- 証券会社（SBI証券、楽天証券など）
- ネット銀行・証券（手数料が安く人気）
まとめ
引用：O-DAN free photo
投資信託は、「資産運用って難しそう…」と思っていた方でも、少額から始められて、専門家に運用を任せられるという点で非常に始めやすい投資手段です。
特に、日々の忙しさの中で情報収集に時間をかけづらい方にとっては、手間をかけずに分散投資や長期運用ができる仕組みは魅力的でしょう。
一方で、投資信託には元本保証がない、手数料がかかるといったデメリットもあります。
だからこそ「なんとなくよさそうだから」といった曖昧な理由ではなく、商品の仕組み・リスク・運用方針などを理解したうえで選ぶ姿勢がとても大切です。
特に注意したいのは、「短期間で大きな利益が出る」といった誤解や甘い誘いに流されないこと。投資信託は中長期で資産を育てていくための手段であり、未来の自分や家族のためにコツコツ積み立てていく「計画的な資産形成手段」と言えます。
初心者のうちは、
- 信頼できる金融機関を選ぶ
- 手数料が低く評価の高い商品を選ぶ
- 生活資金とは分けて投資する
といった基本を守ることが、安定した資産形成の第一歩になります。
そしてなにより大切なのは、まずは自分で調べてみるという姿勢です。
金融庁や証券会社のサイト、投資初心者向けの書籍や動画、NISA制度の活用方法など、学べる情報は年々増えています。
『投資信託について』金融庁
情報を正しく取り入れ、自分にとって納得感のある判断ができれば投資信託は将来に向けた強い味方になります。
本記事が、投資信託への理解を深める一助となれば幸いです。
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